Avec « Murabaha immobilière », la finance islamique continue de gagner en popularité au Maroc,, pour offrir des options de financement conformes aux principes de la charia, à hauteur de 23,1 milliards de dirhams.
Le secteur du financement immobilier islamique au Maroc connaît une expansion notable, marquant une étape significative dans l’évolution du paysage financier du pays. Selon les données récentes publiées par Bank al-Maghrib (BAM), la banque centrale marocaine, les financements participatifs, en particulier la « Murabaha immobilière », ont atteint une valeur de 23,1 milliards de dirhams (2,156 milliards d’euros) à la fin juin 2024. Cette progression représente une augmentation de 13,5 % par rapport aux 20,3 milliards de dirhams (1,89 milliard d’euros) enregistrés à la même période l’année précédente.
Cette croissance des prêts immobiliers islamiques s’inscrit dans une tendance plus large observée au sein du secteur financier marocain. Les prêts aux ménages ont enregistré une hausse annuelle de 1,2 %, principalement attribuable à une augmentation de 1,3 % des prêts résidentiels et de 0,5 % des prêts à la consommation. Ces chiffres témoignent d’une demande croissante pour des formes alternatives de financement, motivée par des considérations religieuses et éthiques.
Bank al-Maghrib souligne que l’accès au financement bancaire au deuxième trimestre 2024 est perçu comme « normal » par les industriels, indiquant ainsi un environnement financier stable et favorable tant pour les consommateurs que pour les entreprises. Cette stabilité est cruciale pour soutenir la croissance économique et encourager les investissements dans divers secteurs.
Les taux d’intérêt sur les nouveaux prêts ont atteint 5,45 % au deuxième trimestre 2024. Les grandes entreprises ont bénéficié d’un taux moyen de 5,34 %, tandis que les très petites, petites et moyennes entreprises ont vu un taux de 5,68 %. Cette hausse des taux d’intérêt reflète les conditions actuelles du marché et la dynamique économique du pays, influencées par divers facteurs macroéconomiques.
La finance islamique continue de gagner en popularité au Maroc, offrant des options de financement conformes aux principes de la charia. La « Murabaha immobilière », un contrat de vente où la banque achète un bien et le revend au client avec une marge bénéficiaire convenue, est particulièrement prisée. Ce mode de financement permet aux clients d’acquérir des biens immobiliers sans recourir à des prêts conventionnels, souvent perçus comme non conformes aux préceptes islamiques.
L’essor de la finance islamique au Maroc s’inscrit dans une dynamique globale de diversification des services financiers. Les banques islamiques jouent un rôle de plus en plus important dans le financement des projets immobiliers, répondant à une demande croissante pour des produits financiers éthiques et conformes à la charia. Cette tendance est soutenue par un cadre réglementaire favorable et des initiatives gouvernementales visant à promouvoir la finance participative.
En outre, la croissance des prêts immobiliers islamiques reflète une confiance accrue des consommateurs dans ces produits financiers. Les banques islamiques, en collaboration avec les autorités financières, continuent de développer des solutions innovantes pour répondre aux besoins diversifiés des clients, tout en respectant les principes de la finance islamique.
MN/ac/Sf/APA
